Rijd je elektrisch? Dan heb je een laadkabel, laadpas en vaak ook een laadpunt thuis. Maar hoe zit het met het verzekeren van die accessoires? Door te weten hoe deze onderdelen zijn gedekt, voorkom je onverwachte kosten.
Laadkabel: wel of niet verzekerd?
Een laadkabel kan honderden euro’s kosten. Toch is de dekking vaak beperkt. Wordt je laadkabel uit een afgesloten auto gestolen, dan valt dat bij veel verzekeraars onder beperkt casco of allrisk. De kabel wordt dan gezien als onderdeel van de auto. Ligt de kabel naast de auto of hangt hij aan een openbare laadpaal, dan is diefstal meestal niet gedekt.
Heb je alleen een WA-verzekering, dan is schade of diefstal van je laadkabel niet verzekerd. WA vergoedt alleen schade die jij met je auto bij anderen veroorzaakt. Wil je accessoires meeverzekeren, dan is het slim om te kijken welke dekking voor accessoires, zoals laadkabels, er mogelijk is en of een uitgebreidere verzekering beter past.
Schade door slijtage of verkeerd gebruik wordt vrijwel nooit vergoed. Schade door brand of een aanrijding wordt soms wel vergoed, afhankelijk van je dekking. Heb je een slimme laadkabel of laad je vaak openbaar, dan is het verstandig om te controleren of je verzekering nog past bij je gebruik.
Lees ook: Autoverzekering vergelijken? Hier moet je op letten
Laadpas: misbruik valt niet onder je autoverzekering
Een laadpas werkt als betaalmiddel. Wordt je pas gestolen of gebruikt door iemand anders, dan valt dat meestal niet onder je autoverzekering. De dekking ligt bij de aanbieder van de pas, vergelijkbaar met een bankpas. De meeste aanbieders bieden de mogelijkheid om de pas direct te blokkeren en werken met limieten.
Is je laadpas gestolen of misbruikt? Dan is het belangrijk om snel in te grijpen. Vooral bij zakelijke laadpassen is het slim om te controleren welke limieten gelden en hoe snel je een pas kunt blokkeren.
Thuislaadpunt: opstal, inboedel of autoverzekering?
Veel EV-rijders hebben een laadpaal aan huis. Een vast laadpunt, zoals een wallbox of laadpaal die aan de muur of in de grond is bevestigd, wordt meestal gezien als onderdeel van de woning. Schade door brand, storm of vandalisme valt dan vaak onder de opstalverzekering. Een losse mobiele lader valt juist vaker onder de inboedelverzekering.
Rijd je per ongeluk tegen je eigen laadpaal aan, dan kan schade aan de auto soms onder allrisk vallen, terwijl schade aan de laadpaal via de verzekering van je woning loopt. Laat je een nieuw laadpunt installeren, dan is het verstandig om dit te melden bij je verzekeraar. Zeker bij slimme laadpalen kan de vervangingswaarde hoger zijn dan je denkt.
Heb je eenmaal duidelijk welke risico’s je zelf kunt dragen en wat je liever verzekert, dan kun je gerichter bepalen welke combinatie van auto-, inboedel- en opstalverzekering bij je past.
Lees ook: Waarom is de verzekering voor een elektrische auto anders geprijsd?
